EXEMPLE DE DOSSIER REALISE PAR EDRAC EN FEVRIER 2024
Chers Partenaires,
Vous trouverez ci-dessous un exemple de dossier réalisé au mois de février.
LE CONTEXTE DU DOSSIER
Suite à une cession d’entreprise d’un montant total de 5 millions d’euros, le client sollicite notre Partenaire pour un investissement en assurance-vie d’1 million d’euros.
Le client indique qu’il souhaite sécuriser son épargne en investissant en majorité sur des supports à capital garanti, qu’il souhaite profiter de la hausse significative des rendements des Fonds Euros et qu’il souhaite investir dans un fonds qui participe directement au financement de sociétés de taille moyenne.
SOLUTION PROPOSEE
SAINT-HONORE INNOVATION (CNP) pour un montant de 1 M € (accessible en Digital) réparti de la manière suivante:
- 60% sur le Fonds Euros de CNP Assurances
- 20% sur l’EMTN Opportunité Callable 10 ans Mars 2024 (FRSG000305O1)
- 20% sur le FCPR EURAZEO PRIVATE VALUE EUROPE 3 (FR0013301553)
OBJECTIFS
- Répondre à la demande du client d’être investi sur un support sécuritaire avec le fonds Euros de CNP dont le rendement brut de frais était de 3,10% en 2023 ;
- Bénéficier en 2024 et 2025 d’une double bonification sur le rendement du fonds euros
- Bonus sur versement : +1,8% de rendement pour tout versement quel que soit le taux d’UC
- Bonus sur stock en 2024 et en 2025 décrits dans le support joint
- Après application de ces 2 bonus, le taux bonifié servi ne pourra pas dépasser 4,60%, 5,10% ou 5,60% en fonction du taux d’UC (cf. présentation jointe – slide 9)
Dans l’hypothèse où le rendement brut de frais du fonds euros resterait à 3,10% en 2024 et 2025, cette double bonification permettrait au client de bénéficier de rendements bruts de 5,60% en 2024 et en 2025 sur les 60% de son contrat investis en Fonds Euros
- Bénéficier d’une protection à 100% du capital à échéance (brut de frais) en investissant sur l’EMTN SG Opportunité Callable 10 ans Mars 2024*. Cet EMTN, prévoyant un remboursement de l'intégralité du capital initial à l'échéance, dès lors que l'investisseur n’a pas revendu le produit avant la date d'échéance et une possibilité de rappel à partir de l’année 3 par l’émetteur est disponible à la commercialisation jusqu’au 8 mars 2024 et prévoit le versement d’un coupon annuel inconditionnel de 4,60%;
- Investir dans un fonds qui participe au financement d’entreprises de tailles moyennes, le FCPR EPVE3** d’EURAZEO, qui investit à 60% en Dette Privée (Dette Unitranche et Mezzanine) et à 40% en Private Equity (transactions secondaires et co-investissements) pour lequel CNP assure la liquidité en cas de sortie (avec des pénalités de sortie de 2% pendant les 3 premières années).
Vous trouverez ci-joint la documentation des deux supports UC présentés ci-dessus, reprenant notamment les avantages et les risques liés à ces investissements ainsi que la présentation du contrat Saint-Honoré Innovation.
Les équipes d’EDRAC restent à votre disposition pour tout complément d’informations sur ces offres.
* Le produit présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie
** Le fonds est principalement investi dans des sociétés non cotées, qui comportent des risques spécifiques Vous devez prendre connaissance et porter à la connaissance de vos clients les facteurs de risque de ce fonds décrits dans la rubrique profil de risque du Prospectus.
La présente communication ne constitue pas un conseil fourni par Edmond de Rothschild Assurances et Conseils (France) à l’égard de son destinataire. Toute recommandation d’investissement nécessite une analyse préalable et particulière de chaque situation réalisée sous la responsabilité du distributeur.